Nos últimos anos, a ideia de guardar dinheiro em “caixinhas” tem ganhado popularidade, especialmente com o crescimento dos bancos digitais como o Nubank. Mas o que exatamente são essas caixinhas e como elas podem ajudar você a gerenciar melhor suas finanças?
O Que São as Caixinhas de Dinheiro?
As caixinhas de dinheiro são uma forma de organizar suas economias, separando-as por objetivos específicos. Por exemplo, você pode criar uma caixinha para uma viagem, outra para a compra de um carro, e uma terceira para a aquisição de um novo computador. Essa estratégia de compartimentalizar suas metas pode fazer uma grande diferença na eficácia dos seus investimentos.
Por que as Caixinhas Funcionam?
De acordo com o consultor financeiro Ricardo Korb, estudos científicos mostram que dividir seu dinheiro em caixinhas aumenta a eficácia da sua poupança e dos seus aportes financeiros. “Quando você separa o dinheiro em caixinhas específicas, como para uma viagem ou para comprar um carro, você fica mais motivado a investir e alcançar seus objetivos”, explica Korb.
Essa abordagem também tem benefícios psicológicos. Ao visualizar o progresso de cada meta, você se sente mais próximo de realizá-la, o que pode servir como um incentivo poderoso para continuar economizando e investindo.
Entendendo as Caixinhas do Nubank
No Nubank, por exemplo, existem três tipos principais de caixinhas:
- RDB (Recibo de Depósito Bancário): Essa é a caixinha de resgate imediato, ideal para quem precisa de liquidez rápida. O RDB do Nubank é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 250 mil. Além disso, essa caixinha pode ser usada para aumentar o limite do cartão de crédito, embora o consultor alerta que isso deve ser feito com cautela para evitar gastos excessivos.
- Caixinha de Resgate em 1 Dia: Aqui, o dinheiro é investido em um fundo de investimentos do próprio Nubank, permitindo um resgate rápido, mas com um rendimento um pouco menor do que outras opções mais longas.
- CDBs Mais Longos: Para quem pode esperar mais tempo, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) oferecem uma rentabilidade maior, mas com menos liquidez. Você pode escolher prazos de resgate que variam de 15 a 30 dias, dependendo das suas necessidades.
Outras Opções no Mercado
Além do Nubank, outros bancos digitais também oferecem produtos semelhantes. No Iti, por exemplo, essas caixinhas são chamadas de “metas”. Assim como no Nubank, você pode escolher entre investimentos com resgate imediato ou com prazos mais longos. De maneira geral, os investimentos com maior liquidez tendem a render menos, enquanto aqueles que você pode deixar aplicado por mais tempo oferecem uma rentabilidade superior.
Impostos e Rentabilidade
É importante lembrar que, como qualquer investimento, as caixinhas estão sujeitas à cobrança de impostos. No caso do RDB, aplica-se a tabela regressiva do imposto de renda:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Para os fundos de investimento, a alíquota de imposto de renda começa em 15%, mas é importante ficar atento ao imposto “come-cotas”, que antecipa a cobrança de impostos nos meses de maio e novembro.
Conclusão: Como Escolher a Melhor Caixinha para Você?
No final das contas, a escolha entre os diferentes tipos de caixinhas vai depender dos seus objetivos financeiros e da necessidade de liquidez. Se você tem uma meta de curto prazo, como uma viagem, uma caixinha com resgate rápido pode ser a melhor opção. Já para objetivos de longo prazo, como a compra de um imóvel, vale considerar opções que oferecem maior rentabilidade, mesmo que o dinheiro fique menos acessível por um tempo.
Dicas Finais
- Defina metas SMART: Utilize a metodologia SMART (Específico, Mensurável, Atingível, Relevante e Temporal) para definir seus objetivos financeiros. Isso te ajudará a ter clareza sobre o que você quer alcançar e em quanto tempo.
- Automatize seus aportes: Configure transferências automáticas para suas caixinhas, garantindo que você contribua regularmente para seus objetivos.
- Acompanhe seu progresso: Monitore o crescimento de suas caixinhas e ajuste seus aportes ou objetivos, se necessário.
- Diversifique seus investimentos: Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta. Considere investir em diferentes tipos de caixinhas ou outros produtos financeiros para diversificar sua carteira e reduzir riscos.
- Busque conhecimento: Informe-se sobre as diferentes opções de investimento disponíveis e escolha aquelas que se encaixam melhor no seu perfil e objetivos.
Independentemente da escolha, o mais importante é começar a organizar suas finanças e estabelecer metas claras. Experimente usar caixinhas para ver como essa estratégia pode ajudar você a alcançar seus objetivos com mais eficiência. E, se você já usa essa técnica, compartilhe sua experiência para inspirar outras pessoas a fazerem o mesmo!
Para maximizar seus investimentos e se organizar financeiramente, é aconselhável também contar com a orientação de um consultor financeiro. Ricardo Korb oferece consultoria individual para auxiliar na escolha das melhores opções financeiras, de acordo com sua realidade. Para mais informações sobre a consultoria personalizada, entre em contato pelo telefone (61) 99343-4483.
Fonte: Redação Amambai Notícias